Immobilien Know-How

Der Traum von den eigenen vier Wänden ist für viele Menschen ein großes Lebensziel. Doch bevor Sie in die Immobiliensuche starten, sollten Sie sich eine zentrale Frage stellen: Wie viel Immobilie kann ich mir eigentlich leisten? Eine realistische Budgetplanung schützt Sie vor finanziellen Engpässen – und hilft, gezielt nach passenden Objekten zu suchen.

1. Die Haushaltsrechnung: Der erste Schritt zur Finanzierung
Bevor es an konkrete Zahlen geht, steht die Haushaltsrechnung an. Diese zeigt, wie viel Geld Ihnen monatlich zur freien Verfügung steht. Dazu ziehen Sie Ihre regelmäßigen Einnahmen (z. B. Gehalt, Kindergeld) und Ausgaben (z. B. Miete, Versicherungen, Lebenshaltung) heran.

Formel:
Einnahmen – Fixkosten = frei verfügbares Einkommen

Tipp: Planen Sie einen Sicherheitspuffer ein – unvorhergesehene Ausgaben wie Autoreparaturen oder Zahnarztrechnungen sollten Ihre Immobilienfinanzierung nicht gefährden.

2. Die Faustregel: 30–40 % vom Nettoeinkommen für die Rate
Viele Banken kalkulieren so, dass die monatliche Belastung für Zins und Tilgung nicht mehr als 30–40 % des Haushaltsnettoeinkommens betragen sollte. Bei einem Haushaltsnetto von 4.000 € wären das also rund 1.200–1.600 € monatlich.

Diese Rate muss reichen für:

• Zinsen auf das Darlehen
• Tilgung (z. B. 2 % Anfangstilgung)
• ggf. Nebenkosten (z. B. Hausgeld bei Eigentumswohnungen)

3. Eigenkapital: Ein starker Baustein Ihrer Finanzierung
Die Höhe des Eigenkapitals beeinflusst entscheidend, wie viel Immobilie Sie sich leisten können. Als Richtwert gilt: 20–30 % des Kaufpreises sollten aus eigenen Mitteln stammen.

Ohne Eigenkapital ist eine Finanzierung zwar möglich, aber meist deutlich teurer und risikoreicher.

4. Kreditrahmen realistisch berechnen
Eine vereinfachte Faustformel zur groben Orientierung:

Maximaler Kaufpreis ≈ monatlich tragbare Rate × 12 × 25

Beispiel: Bei 1.200 € monatlicher Rate ergibt sich:
1.200 × 12 × 25 = 360.000 €

Diese Zahl setzt marktübliche Zinsen und eine realistische Tilgung voraus. Je niedriger die Zinsen, desto mehr Immobilie können Sie sich leisten – aber Vorsicht vor steigenden Zinsen bei variabler Finanzierung.

5. Nicht vergessen: Die Kaufnebenkosten
Oft unterschätzt: Die Nebenkosten beim Immobilienkauf können 10–15 % des Kaufpreises betragen. Dazu zählen:

• Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland: 3,5–6,5 %)
• Notar- und Grundbuchkosten (ca. 1,5–2 %)
• Maklerprovision (meist 3,57 % inkl. MwSt., je nach Region)

Diese Kosten müssen zusätzlich zum Kaufpreis finanziert werden – idealerweise aus Eigenkapital.

6. Sicherheit durch Puffer und Flexibilität
Legen Sie finanzielle Rücklagen für Instandhaltung, Modernisierung oder Einkommensausfälle an. Planen Sie flexibel und vermeiden Sie eine zu enge Kalkulation. Denn Immobilienfinanzierungen laufen meist über Jahrzehnte – und Lebensumstände können sich ändern.